עמלת סליקה היא לא אחוז אחד אלא שלושה רבדים: עמלה צולבת שנקבעת בהסדרה כללית, עמלת סולק שאפשר לנהל עליה משא ומתן, ודמי מסוף וחיובים נלווים שנוטים להיעלם בשורת הסיכום.
בעסקי מזון, שבהם כמעט כל שולחן וכל קפה משולמים בכרטיס והעסקה הממוצעת קטנה, פער קטן בין הצעה להצעה מצטבר מהר מאוד.
כדי לדעת מה אתם באמת משלמים, פותחים את דוח הסליקה החודשי, מפרקים אותו לרכיבים ומשווים אותו להסכם שחתמתם עליו.
אנחנו ב-Iron POS מתאימים לבעלי מסעדות ובתי קפה מכשיר סליקה ומסופון אשראי שעובדים בשילוב עם מערכת הקופה, כך שהנתונים מהמכירה והנתונים מהסולק נפגשים במקום אחד.
רוצים לבדוק איך נראית הסליקה בעסק שלכם?
פנו אלינו ונעבור על זה יחד.
מה כוללת עמלת סליקה ומי גובה כל חלק ממנה?
כשעסק מקבל תשלום בכרטיס, הכסף עובר דרך כמה גורמים, וכל אחד לוקח חלק.
המנפיק הוא הגוף שהנפיק את הכרטיס ללקוח, והסולק הוא החברה שמעבירה לעסק את הכסף ומחזיקה מולו את ההסכם.
בישראל הסולקים הגדולים הם מקס, ישראכרט וכאל, וכל אחד מהם מציע תנאים משלו.
החלק הראשון הוא "עמלה צולבת", תשלום שהסולק מעביר למנפיק על כל עסקה.
היא לא נקבעת במשא ומתן מולכם אלא בהסדרה כללית של בנק ישראל, ולכן אין טעם להתווכח עליה.
החלק השני הוא עמלת הסולק עצמו, הרווח שלו מעל העמלה הצולבת, וכאן נמצא מרחב התמרון האמיתי.
החלק השלישי הוא תשלומים קבועים: דמי שימוש במסוף, דמי ניהול חודשיים וחיובים על שירותים נלווים.
הטבלה מסכמת את ההבדלים בין הרכיבים:
| רכיב | מי קובע אותו | אפשר לנהל עליו משא ומתן | איפה רואים אותו |
|---|---|---|---|
| עמלה צולבת | הסדרה כללית של בנק ישראל | לא | בפירוט העמלות של הסולק |
| עמלת סולק | ההסכם מול הסולק | כן | בהסכם ובדוח החודשי |
| דמי שימוש במסוף | הסולק או ספק המסוף | לעיתים | כחיוב חודשי קבוע |
| חיובים חריגים | ההסכם, לפי סוג העסקה | חלקית | כשורות נפרדות בדוח |
מי שמסתכל רק על האחוז שהוצע לו בשיחה רואה רק רכיב אחד מתוך ארבעה.
לכן שני עסקים עם "אותו אחוז" יכולים לשלם סכום שונה בסוף החודש.
למה שני עסקים באותו תחום משלמים תנאי סליקה שונים?
התשובה הקצרה: התנאים נבנים סביב הפרופיל של העסק, לא סביב התחום.
הסולק מסתכל על היקף המחזור החודשי, על גודל העסקה הממוצעת, על סוג הכרטיסים ועל רמת הסיכון.
מסעדה עם מחזור גבוה ועסקאות רבות מקבלת בדרך כלל יותר כוח מיקוח מקיוסק קטן שפועל כמה חודשים.
יש גם הבדלים שנובעים מאופן קבלת התשלום:
- כרטיס חיוב מיידי (דביט) מול כרטיס אשראי: העמלה הצולבת עליהם שונה, ולכן גם העלות לעסק.
- עסקה בנוכחות כרטיס מול עסקה טלפונית או מקוונת: כשהכרטיס לא נקרא בחומרה, הסיכון לסולק גבוה יותר וההתניות שונות.
- עסקה בתשלומים או בקרדיט: אצל חלק מהסולקים היא מתומחרת בנפרד מעסקה רגילה.
- כרטיסים זרים וכרטיסי פרימיום: לעיתים מתומחרים אחרת מכרטיס ישראלי רגיל.
- מועד ההעברה לבנק: העברה מהירה יותר של הכסף יכולה להיות מותנית בתנאים אחרים.
לדברי יועץ פיננסי ותיק לעסקי מזון, "בעלי מסעדות מתמקדים באחוז שהובטח להם בשיחה, ובודקים פחות את שורת דמי המסוף ואת ההבדל בין עסקאות רגילות לעסקאות בתשלומים.
שם בדרך כלל מסתתר ההפרש".
גם החומרה משפיעה.
מכשיר ישן שלא תומך בקריאה מלאה לפי תקן EMV, תקן בינלאומי לקריאת כרטיסי שבב וכרטיסים צמודים, עלול להגביל אתכם בסוגי העסקאות, ומכשיר סליקה נייד מאפשר לקבל תשלום ליד השולחן במקום להחזיק את הלקוח בתור לדלפק.
כדאי לברר מראש אם התנאים בעסקאות במכשיר נייד זהים לתנאים בעמדה הקבועה.
איך קוראים דוח סליקה ומגלים מה באמת יורד מכל עסקה?
דוח הסליקה החודשי הוא המקום שבו ההבטחה פוגשת את המציאות.
רוב בעלי העסקים מסתפקים בשורת הסיכום, אבל כדאי לעבור עליו פעם בכמה חודשים בשיטה קבועה:
- הוציאו מדוחות המכירה בקופה את המחזור הכולל, מפוצל לפי אמצעי תשלום: מזומן, אשראי וחיוב מיידי.
- השוו את סך העסקאות בכרטיס לסכום ברוטו שדווח לכם בדוח הסולק. פער כאן מצביע על עסקאות שבוטלו, הוחזרו או נדחו.
- חשבו את ההפרש בין הסכום ברוטו לסכום שנכנס בפועל לחשבון הבנק, ופצלו אותו לשורות: עמלה לפי סוג כרטיס, דמי מסוף וחיובים אחרים.
- סמנו כל חיוב קבוע שלא הכרתם בעת החתימה, למשל דמי ניהול או חיוב על שדרוג שירות.
- חשבו את מה שנקרא "אחוז אפקטיבי", כלומר סך כל החיובים של החודש מחולק במחזור הכרטיסים. זה המספר שמשווים בין הצעות, לא האחוז שמופיע בעמוד הראשון של ההסכם.
בעסק מזון כדאי לשים לב לפרט נוסף: טיפים שמשולמים בכרטיס נכללים בסכום העסקה, ולכן גם עליהם יורדת עמלה.
ביטול עסקה ומתן החזר לאחר שהלקוח כבר שילם יכולים להשאיר חיוב שנשאר גם אחרי הביטול, לפי תנאי ההסכם.
חיבור בין הקופה לסליקה חוסך חלק גדול מהעבודה הזו.
כשהמכירות נרשמות במערכת POS, דוחות מכירה וסטטיסטיקות מראים לכם בדיוק כמה נמכר בכל אמצעי תשלום, ואפשר לצלב את המספרים מול הסולק בלי לשחזר ידנית את הסיכומים.
זה עוזר גם לגלות פערים בין הקופה לדוח הסולק לפני שהם הופכים לחוב שנגרר.
איך מנהלים משא ומתן מול הסולק, ומתי כדאי להחליף?
משא ומתן עובד כשיש לכם נתונים ביד.
לפני שיחה עם הסולק, ודאו שאתם יודעים את המחזור החודשי הממוצע, את חלוקת סוגי הכרטיסים ואת האחוז האפקטיבי שחישבתם.
סולק רואה את אותם נתונים, ועסק שמגיע עם מספרים מקבל יחס אחר מעסק ששואל "אפשר הנחה?".
כמה נקודות שכדאי להעלות בשיחה:
- בקשו פירוט כתוב של כל רכיבי העלות, לא רק את אחוז העמלה על עסקת אשראי רגילה.
- שאלו אם יש הבדל בתנאים בין עסקאות בתשלומים, עסקאות במכשיר נייד ועסקאות רגילות.
- בררו מה תקופת ההתחייבות בהסכם ומה קורה אם רוצים לעזוב באמצע.
- הבהירו מי אחראי להחזרי חיוב ולמחלוקות עם לקוחות, ואילו חיובים נלווים נגזרים מהפעילות.
מתי כדאי להחליף?
כשהמחזור גדל משמעותית ממה שהיה בעת החתימה, כשפותחים סניף נוסף או ערוץ מכירה חדש כמו משלוחים, או כשהאחוז האפקטיבי גבוה בבירור מהצעה שקיבלתם מסולק אחר.
לפני כל מעבר חשוב לבדוק שהחומרה והתוכנה תואמות, כי מעבר סולק משנה לפעמים את מסופון האשראי ואת אופן החיבור לקופה.
הנקודה האחרונה היא התאמת הציוד.
מערכת מבוססת ענן, כמו הפלטפורמה של Iron POS, מקלה על חיבור לאפשרויות סליקה שונות בלי להחליף את מערכת הקופה כולה.
מי שמתכנן שינוי בסליקה כדאי שיתאם אותו עם ספק הקופה מראש, כדי לא להישאר עם עמדה שלא עובדת באמצע שירות צהריים.
שאלות נפוצות על עמלות סליקה
כמה תשובות קצרות לשאלות שבעלי עסקים שואלים אחרי שהם כבר מבינים את הבסיס.
האם הטיפ שמשאירים בכרטיס אשראי כולל עמלה?
בדרך כלל כן.
הטיפ נכלל בסכום העסקה שנסלקת, ולכן העמלה מחושבת על הסכום הכולל.
כדאי לבדוק מול הסולק אם יש הסדר אחר, ולהביא בחשבון את הנקודה הזו כשמחשבים את העלות האמיתית של סליקה במסעדה.
כל כמה זמן כדאי לבדוק מחדש את תנאי הסליקה?
לפחות פעם בשנה, ובכל שינוי מהותי בעסק: עלייה במחזור, פתיחת סניף, כניסה למשלוחים או החלפת קופה.
תנאים שהיו הוגנים בעת החתימה יכולים להפוך ללא תחרותיים כשהעסק גדל.
האם עסקה במכשיר סליקה נייד מתומחרת אחרת?
לא בהכרח, אבל כדאי לשאול.
אצל חלק מהסולקים יש תנאים נפרדים למסוף נייד, בעיקר כשהחיבור הוא סלולרי או כשמדובר בעסקאות שנקראות ללא נוכחות כרטיס.
בקשו את זה בכתב לפני שמזמינים מכשירים לצוות המלצרים.
איך יודעים אם דמי המסוף הם חלק סביר מהעלות הכוללת?
מחלקים את דמי המסוף במספר העסקאות החודשי.
בעסק עם עסקאות רבות החיוב הקבוע כמעט לא מורגש, ובעסק קטן עם מעט עסקאות הוא יכול להיות רכיב מרכזי באחוז האפקטיבי.
לכן ההשוואה בין הצעות צריכה לכלול אותו.
עמלת סליקה ו-Iron POS: לדעת מה יורד מכל עסקה
עמלת סליקה נראית כמו מספר אחד בהסכם, אבל היא סכום של עמלה צולבת, עמלת סולק ודמי מסוף וחיובים נלווים.
מי שמפרק אותה לרכיבים, מחשב אחוז אפקטיבי ומצלב את דוח הסולק מול דוחות הקופה, מקבל תמונה אמיתית ויכול לנהל משא ומתן מבוסס.
ב-Iron POS אנחנו מספקים לעסקי מזון קופה חכמה מבוססת ענן ומסופון אשראי שמתחברים זה לזה, כדי שהנתונים על המכירות והתשלומים יהיו זמינים ומסודרים.
אם אתם רוצים להבין מה עמלת הסליקה שלכם עושה לרווחיות של המסעדה או בית הקפה, פנו אלינו ונתאים לכם פתרון סליקה וניהול שמתאים לעסק.